こんにちは、セミリタイアを夢見て資産運用に励んでいるつねさんと言います。
セミリタイアやFIREを目指している皆さん、順調に資産は増えていますでしょうか。
頑張っているのに思ったように増えていない、最近は停滞気味・・・という方もいると思います。
そこで今回は私が2021年の1月から本格的に投資を始めて、9ヵ月で300万円以上の資産を増やすことができた理由をお伝えします。
FIREを目指している人の参考になれば幸いです。
2021年1月の資産総額
1月にセミリタイアを目指した時点の資産総額は484万円でした。
その時の内訳としては
このように資産の76％を現金で所持しており、株と投資信託の割合は非常に少ない状態でした。
今思えばものすごくもったいないくて、資金はそれなりにあるのに有効活用できていませんでした。
この時は給料が入ったら貯金口座に移して、預金を増やすことが正解だと信じていたんですね。
それがセミリタイア、FIREという生き方を知ってとても興味を持ち、自分も叶えたいと強く思いました。
そしてそれを達成するにはお金をただ貯めているだけでは無理だということ。
リスク管理をしながら積極的に資産運用を行って効率的にお金を増やすことが必須だということを知り、預金から投資へ行動を開始しました。
2021年9月の資産総額
この記事を書いた2021年9月、つまり資産運用から9か月経った段階での資産総額は
827万円となっており、1月から約340万円増やすことができました！
現金の比率も約32％まで低下して、その分各種投資に資産を分散しているのが分かるかと思います。
つまり積極的な運用が功を奏して、ハイスピードで資産を増やすことができたのです。
9ヵ月で300万円資産を増やせた理由
さて、ではなぜ順調に資産を増やすことができたのかその理由を紹介していきたいと思います。
目標を決めて計画的に資金を運用に回した
まず資産運用を始める前に、いつまでに幾ら資産を作りたいのか具体的な目標金額を決めました。
具体的に言うと一年目の目標は800万円に設定しました。
さらに目標金額から現在の金額を逆算して、月幾らを運用に回すべきか、その金額を出しました。
さらに詳しく
目標金額800万円－総資産484万円＝316万円
つまり316万円運用に回せば元本だけで800万円に到達します（利益と損失は考慮しませんでした）
そして316万円を月の給料と年二回のボーナスからどのように捻出していくのか、計画を立てたのです。
ちなみに具体的に言うと、まずボーナスから年間120万円を投入。
さらに残りの196万円を12ヵ月で割り、月16.3万円を回すという形です。
ココに注意
これは元々貯金があったからできた方法だと思います。貯金が全くない場合は生活費の半年分は確保してから実践することをお勧めします
投資で得た利益も再投資した
毎週結果を報告していますが、週に約1～2万円の確定利益を出すことができています。
その利益を引き出して生活費に回したり、貯金するのではなく、元本に含めて更なる運用につなげます。
FXであれば取引通貨を増やしたり、注文を増やしたりします。
つまり複利運用ですね。どんなに利益が出てもそれを当てにせず、ひたすら継続運用しました。
共働きでも夫の収入だけで生活できるようにした
夫である私の手取が約26万円、妻の手取が約20万円なので26万円だけで生活費を賄います。
そうすれば月20万円投資に回せますからね。
もちろんこれを実践するために節制や家計の見直しも重要です。
私の場合は保険の見直し、解約とスマホ、光回線の変更を行いました。
ココがおすすめ
スマホは楽天モバイルがおすすめです。
最初の三か月料金無料。さらにスマホとセットで光回線も契約すると回線は1年間も無料になります
実は今年妻が出産し、育児休業に入るので、9月から妻の給料が入りません。
収入減が見込まれる年でもあったので、固定費の削減には積極的に取り組みました。
まとめ
1年間で800万円を貯めるという目標に対して、9月時点で827万円を貯めることができました。
これは具体的な目標と計画の設定、複利運用、家計改善のおかげでした。
当初800万円は目標高すぎかと心配していましたが、実際は軽く達成してしまったという感想です。
だから皆さんも高すぎるくらいの目標を掲げていることをお勧めします。